Assurance maladie grave
Assurance maladie grave : un montant forfaitaire au diagnostic
Au diagnostic d'une maladie couverte, vous recevez un montant libre d'impôt à utiliser comme vous le voulez : soins, congé, aide à la maison, dettes. Sans condition d'incapacité à travailler.
- Montant libre d'impôt versé en un seul paiement
- Jusqu'à 25 maladies et plus couvertes selon l'assureur
- Option de remboursement des primes si aucune réclamation
Mise en relation avec un conseiller en sécurité financière partenaire.
- AMFConseillers certifiés
- 0 $Soumission gratuite
- FR · ENService bilingue
- QuébecPartout en province
Qu'est-ce que l'assurance maladie grave ?
L'assurance maladie grave verse un montant forfaitaire, libre d'impôt, si vous recevez le diagnostic d'une maladie couverte par le contrat et survivez à la période de survie prévue (généralement 30 jours). Vous décidez ensuite librement de l'usage du montant.
Les contrats de base couvrent les quatre maladies les plus fréquentes — cancer, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral et pontage coronarien — et les contrats complets couvrent jusqu'à 25 maladies ou plus, avec des versements partiels pour certaines affections moins graves.
En bref
- Prestation
- Forfaitaire, en un versement
- Montants
- 10 000 $ à 2 M$ selon l'assureur
- Durée
- 10, 20 ans, jusqu'à 75 ans ou à vie
- Période de survie
- Généralement 30 jours
Gratuit · Sans obligation · Un conseiller compare les assureurs pour vous
Comment ça fonctionne
- 1
Vous choisissez le montant
Souvent une à deux années de revenu, ou de quoi couvrir les dépenses d'une année de traitements : congé, déplacements, aide, hypothèque.
- 2
Vous choisissez la durée et les maladies
Contrat de base (4 maladies) ou complet (25 et plus) ; durée 10 ou 20 ans, jusqu'à 75 ans ou à vie ; options enfants et remboursement des primes.
- 3
Au diagnostic, vous réclamez
Un médecin spécialiste confirme le diagnostic selon la définition du contrat ; après la période de survie, l'assureur verse le montant.
- 4
Vous utilisez l'argent librement
Aucune facture à fournir, aucune condition de perte de revenu. Le montant peut compléter vos prestations d'invalidité ou permettre à votre conjoint de s'absenter du travail.
Les avantages
- Montant libre d'impôt, versé même si vous continuez à travailler
- Liberté totale d'utilisation : traitements privés ou hors Québec, congé, aidant naturel, adaptation du domicile, dettes
- Complète l'assurance invalidité, qui ne couvre que la perte de revenu
- Remboursement des primes au décès, à l'échéance ou à la résiliation (en option) : si vous ne réclamez jamais, vous récupérez vos primes
- Versements partiels (souvent 15-25 %) pour les cancers à un stade précoce et certaines interventions, sans réduire la couverture principale
- Services d'assistance médicale (deuxième avis, orientation) souvent inclus
Points à considérer
- Seules les maladies définies au contrat sont couvertes, selon des définitions médicales précises : un cancer très localisé peut ne donner droit qu'à un versement partiel
- Période de survie de 30 jours : aucun versement si le décès survient avant (l'assurance vie prend le relais)
- Délai moratoire de 90 jours pour le cancer en début de contrat chez la plupart des assureurs
- Antécédents familiaux et personnels analysés à la souscription ; exclusions possibles
- La prime augmente sensiblement avec l'âge à la souscription ; les temporaires se renouvellent à prime plus élevée
Options et garanties complémentaires
Ces options modifient la prime, mais plusieurs font de l'assurance maladie grave un outil de planification et non seulement une protection.
Remboursement des primes à l'échéance ou à la résiliation
Après un nombre d'années donné (souvent 15 ans ou à 65 ans), vous pouvez résilier et récupérer toutes les primes versées si vous n'avez jamais réclamé.
Remboursement des primes au décès
Si vous décédez sans avoir réclamé, les primes versées sont remboursées à vos bénéficiaires.
Protection enfants
Couvre vos enfants pour les maladies infantiles graves (cancer, diabète de type 1, fibrose kystique, etc.), avec transformation à l'âge adulte.
Exonération des primes
En cas d'invalidité, l'assureur prend les primes en charge.
Transformation
Une temporaire 10 ou 20 ans peut être transformée en protection jusqu'à 75 ans ou à vie, sans preuve de santé.
Prestation de perte d'autonomie
Certains contrats versent une rente si vous ne pouvez plus accomplir des activités de la vie quotidienne, en complément ou en remplacement.
Maladie grave ou invalidité ?
Deux protections différentes qui se complètent : l'une pour le choc du diagnostic, l'autre pour la perte de revenu durable.
| Critère | Assurance maladie grave | Assurance invalidité |
|---|---|---|
| Déclencheur | Diagnostic d'une maladie couverte | Incapacité de travailler (maladie ou accident) |
| Prestation | Montant forfaitaire unique | Rente mensuelle jusqu'au retour au travail ou 65 ans |
| Condition de revenu | Aucune ; versée même si vous travaillez | Perte de revenu requise |
| Usage | Libre : soins, congé, dettes, aidant | Remplacer le salaire |
| Idéale pour | Tout le monde, incluant les parents au foyer et les retraités actifs | Toute personne qui vit de son travail |
Pour qui ?
- Les familles où les deux revenus sont nécessaires, pour permettre à un conjoint de s'absenter
- Les travailleurs autonomes et entrepreneurs, qui ne peuvent pas cesser leurs activités sans conséquences
- Les personnes avec des antécédents familiaux de cancer ou de maladies cardiaques
- Ceux qui veulent pouvoir se faire soigner rapidement, au privé ou à l'étranger
- Les parents qui souhaitent protéger leurs enfants contre les maladies infantiles graves
Des options à comparer avec votre conseiller
Marques de commerce de leurs propriétaires respectifs. Sommet Protection n'est affiliée à aucun assureur et ne distribue aucun produit.
Comment ça fonctionne
- 1
Demandez votre rappel
Votre protection, votre prénom, votre cellulaire : trois réponses suffisent. Le reste est facultatif.
- 2
Un conseiller vous joint
Votre demande est confiée à un seul conseiller partenaire, qui vous appelle au moment qui vous convient. Vous suivez l’avancement en direct.
- 3
Recevez vos scénarios
Vous obtenez des options claires, avec les avantages et les limites de chacune. Vous décidez.
Questions fréquentes
Quelles maladies sont couvertes ?
Les contrats de base couvrent le cancer, la crise cardiaque, l'AVC et le pontage coronarien. Les contrats complets ajoutent, entre autres, la sclérose en plaques, la maladie de Parkinson, l'Alzheimer, l'insuffisance rénale, la cécité, la surdité, la paralysie, les brûlures graves, la perte d'autonomie et le remplacement d'organe vital. Chaque maladie est définie précisément au contrat.
Quel montant choisir ?
Un repère courant est une à deux années de revenu, ou un montant qui couvre le manque à gagner et les dépenses d'une année de traitements. Votre conseiller ajuste selon votre régime collectif, votre assurance invalidité et vos économies.
Le montant est-il imposable ?
Non, la prestation forfaitaire versée à un particulier est libre d'impôt.
Qu'est-ce que la période de survie ?
Vous devez survivre 30 jours (parfois moins) après le diagnostic pour que la prestation soit versée. Si le décès survient avant, c'est l'assurance vie qui intervient, d'où l'intérêt de détenir les deux.
Puis-je récupérer mes primes si je ne suis jamais malade ?
Oui, avec l'option de remboursement des primes à l'échéance ou à la résiliation : après la période prévue, vous pouvez résilier le contrat et recevoir toutes les primes versées. C'est l'une des options les plus populaires.
Mes antécédents familiaux empêchent-ils la souscription ?
Pas nécessairement. L'assureur évalue le nombre de parents proches atteints et leur âge au diagnostic. Selon le cas, il peut accepter, appliquer une surprime ou exclure une maladie. Plus vous souscrivez jeune, plus l'acceptation est facile.
Y a-t-il un examen médical ?
Selon le montant et l'âge : questionnaire, prise de sang ou examen paramédical. Certains assureurs offrent des versions simplifiées pour des montants plus faibles.
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En savoir plusAssurance vie permanente
Une protection conçue pour durer toute la vie, sous réserve du maintien du contrat. Selon le produit choisi, les primes et la valeur de rachat peuvent être garanties ou variables.
En savoir plusAssurance vie universelle
Une assurance à vie jumelée à un compte de placement que vous contrôlez. Vous décidez du montant versé, des fonds choisis et du rythme des dépôts, à l'intérieur des limites fiscales.
En savoir plusAssurance vie avec participation
Une assurance permanente dont le capital et la valeur augmentent chaque année grâce aux participations versées par l'assureur — sans que vous ayez à gérer les placements.
En savoir plusAssurance vie simplifiée
Quelques questions de santé, aucune prise de sang, aucun rendez-vous médical. Une protection accessible même si vous avez été refusé ailleurs ou si vous avez des antécédents de santé.
En savoir plusAssurance invalidité
Maladie ou accident : votre capacité à gagner un revenu est votre actif le plus important. Une assurance invalidité vous verse une rente mensuelle pendant que vous vous rétablissez.
En savoir plusSommet Protection est une entreprise de marketing : elle n'est ni un cabinet, ni un assureur, ne vend pas d'assurance et ne donne aucun conseil. Ce site ne permet pas de souscrire une assurance en ligne. Votre demande est transmise à un conseiller en sécurité financière partenaire, indépendant et certifié par l'AMF, qui communiquera avec vous pour analyser vos besoins. L'admissibilité et les primes sont établies par l'assureur après analyse de votre dossier. Les descriptions de produits sont fournies à titre informatif et ne remplacent pas le contrat d'assurance, qui seul fait foi.