Assurance vie temporaire
Assurance vie temporaire : une protection élevée à coût abordable
Couvrez votre hypothèque, vos dettes et le revenu de votre famille pendant une période précise. Votre conseiller compare les durées, les primes et les options de plusieurs assureurs.
- Durées de 10 à 40 ans ou jusqu'à 65 ans
- Primes fixes pendant toute la durée
- Convertible en permanente sans nouvelle preuve de santé
Mise en relation avec un conseiller en sécurité financière partenaire.
- AMFConseillers certifiés
- 0 $Soumission gratuite
- FR · ENService bilingue
- QuébecPartout en province
Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire ?
L'assurance vie temporaire verse à vos bénéficiaires un montant libre d'impôt si vous décédez pendant la durée choisie — 10, 15, 20, 25, 30, 35 ou 40 ans, ou jusqu'à un âge donné. La prime est fixe pendant tout le terme.
C'est la protection la plus abordable pour couvrir un besoin qui a une fin : une hypothèque, des enfants aux études, un prêt commercial ou le remplacement d'un revenu pendant les années où la famille en dépend.
En bref
- Durée
- 10 à 40 ans
- Coût relatif
- $
- Valeur de rachat
- Aucune
- Capital-décès
- Libre d'impôt
Gratuit · Sans obligation · Un conseiller compare les assureurs pour vous
Comment ça fonctionne
- 1
On établit votre besoin
Dettes, revenu à remplacer, projets : votre conseiller calcule le montant et la durée qui correspondent à vos engagements.
- 2
Vous choisissez la durée
La durée s'aligne sur votre plus long engagement : souvent l'amortissement de l'hypothèque ou l'âge d'autonomie des enfants.
- 3
Vous ajoutez des options
Exonération des primes, protection enfants, maladie grave intégrée : on ajoute seulement ce qui vous sert.
- 4
À l'échéance, vous décidez
Renouveler (prime plus élevée), transformer en assurance permanente sans preuve de santé, ou laisser la protection prendre fin si le besoin a disparu.
Les avantages
- Le coût le plus bas par tranche de 1 000 $ de protection, surtout avant 45 ans
- Primes et capital garantis pendant toute la durée
- Grande souplesse : plusieurs durées, montants de 25 000 $ à plusieurs millions selon l'assureur
- Droit de transformation en assurance permanente sans nouvelle preuve de santé, jusqu'à un âge limite prévu au contrat
- Possibilité de combiner plusieurs durées dans un même contrat (ex. 20 ans pour l'hypothèque, 30 ans pour le revenu familial)
Points à considérer
- Aucune valeur de rachat : si vous êtes vivant à l'échéance, aucun montant n'est remis
- Au renouvellement, la prime augmente sensiblement selon votre âge — la durée doit être choisie pour couvrir tout le besoin
- Selon le montant et l'âge, l'assureur peut exiger un questionnaire de santé, une prise de sang ou un examen paramédical
- Les fumeurs et les personnes ayant des antécédents de santé paient une prime plus élevée ou se voient proposer une assurance simplifiée
Options et garanties complémentaires
Chaque assureur propose des garanties à ajouter au contrat de base. Votre conseiller vous indique celles qui sont pertinentes pour vous et leur coût.
Exonération des primes en cas d'invalidité
Si une invalidité vous empêche de travailler, l'assureur prend vos primes en charge et la protection reste en vigueur.
Garantie décès accidentel
Un montant additionnel est versé si le décès résulte d'un accident.
Protection enfants
Assure tous vos enfants (nés et à naître) pour un petit capital, avec droit de transformation à l'âge adulte sans preuve de santé.
Maladie grave intégrée
Ajoute un montant forfaitaire au diagnostic d'une maladie couverte, dans le même contrat.
Assurance temporaire décroissante (prêt hypothécaire)
Le capital diminue avec le solde du prêt, pour une prime plus basse ; à comparer avec l'assurance offerte par le prêteur.
Capital assuré indexé
Le montant de protection augmente chaque année pour suivre le coût de la vie, sans nouvelle preuve de santé.
Garantie d'assurabilité
Vous permet d'augmenter votre protection à des moments clés (mariage, naissance, achat d'une maison) sans examen médical.
Quelle durée choisir ?
Repères courants ; votre conseiller ajuste selon votre situation.
| Durée | Idéale pour | À savoir |
|---|---|---|
| 10 ans | Prêt à court terme, besoin ponctuel, budget très serré | Prime la plus basse au départ, mais renouvellement rapide |
| 20 ans | Jeune famille, hypothèque récente | Le choix le plus courant : bon équilibre coût / durée |
| 25-30 ans | Hypothèque longue, enfants en bas âge | Prime stable pendant toute la vie active |
| Jusqu'à 65-70 ans | Remplacement de revenu jusqu'à la retraite | Aucun renouvellement à gérer ; coût plus élevé qu'une T20 |
Pour qui ?
- Les jeunes familles avec une hypothèque
- Les personnes qui veulent une grande protection à moindre coût
- Les entrepreneurs qui doivent couvrir un prêt commercial ou une convention d'actionnaires
- Ceux qui cherchent une protection pendant une période précise
Des options à comparer avec votre conseiller
Marques de commerce de leurs propriétaires respectifs. Sommet Protection n'est affiliée à aucun assureur et ne distribue aucun produit.
Comment ça fonctionne
- 1
Demandez votre rappel
Votre protection, votre prénom, votre cellulaire : trois réponses suffisent. Le reste est facultatif.
- 2
Un conseiller vous joint
Votre demande est confiée à un seul conseiller partenaire, qui vous appelle au moment qui vous convient. Vous suivez l’avancement en direct.
- 3
Recevez vos scénarios
Vous obtenez des options claires, avec les avantages et les limites de chacune. Vous décidez.
Questions fréquentes
Quelle durée choisir : 10, 20 ou 30 ans ?
Alignez la durée sur votre plus long engagement financier — souvent l'amortissement de l'hypothèque ou l'âge où les enfants seront autonomes. Une durée trop courte force un renouvellement à un âge où la prime est beaucoup plus élevée.
Que se passe-t-il à la fin de la période ?
Selon le contrat, la police se renouvelle automatiquement à une prime plus élevée, peut être transformée en assurance permanente sans preuve de santé, ou prend fin. Votre conseiller vous explique les options du produit proposé avant la signature.
L'assurance hypothécaire de la banque n'est-elle pas suffisante ?
L'assurance offerte par le prêteur couvre uniquement le solde du prêt et le prêteur en est le bénéficiaire. Une assurance vie individuelle vous appartient : vous choisissez le bénéficiaire, le montant reste stable même si le solde diminue et la protection vous suit si vous changez de banque.
Combien coûte une assurance vie temporaire ?
La prime dépend de l'âge, du sexe, du tabagisme, de l'état de santé, du montant et de la durée. À titre indicatif, un non-fumeur de 35 ans en bonne santé paie souvent quelques dizaines de dollars par mois pour 500 000 $ sur 20 ans. Seul l'assureur fixe la prime après analyse du dossier.
Puis-je avoir une assurance temporaire sans examen médical ?
Oui : plusieurs assureurs offrent des versions simplifiées (questionnaire seulement) pour des montants plus limités, et certains montants sont accordés sur simple déclaration selon l'âge. Voir notre page Assurance vie simplifiée.
Quels sont les inconvénients de l'assurance temporaire ?
Elle n'accumule aucune valeur et coûte de plus en plus cher à renouveler avec l'âge. Pour un besoin permanent (frais de succession, héritage), une assurance permanente ou une combinaison des deux est plus appropriée.
La prime est-elle déductible d'impôt ?
Pour un particulier, non. Dans certains contextes d'entreprise (prêt commercial exigé par un prêteur), une partie peut l'être ; consultez un comptable.
Soumission gratuite
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Nos protections
Choisissez la protection qui vous intéresse — votre conseiller pourra aussi les combiner.
Assurance vie
Temporaire, permanente, universelle, avec participation ou simplifiée : comprenez les différences, puis laissez un conseiller comparer les assureurs pour vous. Gratuit et sans obligation.
En savoir plusAssurance vie permanente
Une protection conçue pour durer toute la vie, sous réserve du maintien du contrat. Selon le produit choisi, les primes et la valeur de rachat peuvent être garanties ou variables.
En savoir plusAssurance vie universelle
Une assurance à vie jumelée à un compte de placement que vous contrôlez. Vous décidez du montant versé, des fonds choisis et du rythme des dépôts, à l'intérieur des limites fiscales.
En savoir plusAssurance vie avec participation
Une assurance permanente dont le capital et la valeur augmentent chaque année grâce aux participations versées par l'assureur — sans que vous ayez à gérer les placements.
En savoir plusAssurance vie simplifiée
Quelques questions de santé, aucune prise de sang, aucun rendez-vous médical. Une protection accessible même si vous avez été refusé ailleurs ou si vous avez des antécédents de santé.
En savoir plusAssurance invalidité
Maladie ou accident : votre capacité à gagner un revenu est votre actif le plus important. Une assurance invalidité vous verse une rente mensuelle pendant que vous vous rétablissez.
En savoir plusAssurance maladie grave
Au diagnostic d'une maladie couverte, vous recevez un montant libre d'impôt à utiliser comme vous le voulez : soins, congé, aide à la maison, dettes. Sans condition d'incapacité à travailler.
En savoir plusSommet Protection est une entreprise de marketing : elle n'est ni un cabinet, ni un assureur, ne vend pas d'assurance et ne donne aucun conseil. Ce site ne permet pas de souscrire une assurance en ligne. Votre demande est transmise à un conseiller en sécurité financière partenaire, indépendant et certifié par l'AMF, qui communiquera avec vous pour analyser vos besoins. L'admissibilité et les primes sont établies par l'assureur après analyse de votre dossier. Les descriptions de produits sont fournies à titre informatif et ne remplacent pas le contrat d'assurance, qui seul fait foi.