Assurance vie
Assurance vie : protégez ceux qui comptent sur vous
Temporaire, permanente, universelle, avec participation ou simplifiée : comprenez les différences, puis laissez un conseiller comparer les assureurs pour vous. Gratuit et sans obligation.
- Les 5 types expliqués simplement
- Comparaison de plusieurs assureurs en courtage
- Réponse d'un conseiller le jour même (jours ouvrables)
Mise en relation avec un conseiller en sécurité financière partenaire.
- AMFConseillers certifiés
- 0 $Soumission gratuite
- FR · ENService bilingue
- QuébecPartout en province
Les types d'assurance vie
Chaque type répond à un besoin différent. Cliquez pour comprendre le fonctionnement, les avantages et les points à considérer.
Assurance vie temporaire
- Durée :
- 10 à 40 ans
- Coût relatif :
- $
- Valeur de rachat :
- Aucune
C'est la protection la plus abordable pour couvrir un besoin qui a une fin : une hypothèque, des enfants aux études, un prêt commercial ou le remplacement d'un revenu pendant les années où la famille en dépend.
Voir les détailsAssurance vie permanente
- Durée :
- À vie
- Coût relatif :
- $$$
- Valeur de rachat :
- Garantie
Une partie de chaque prime constitue une valeur de rachat garantie qui croît à l'abri de l'impôt. Vous pouvez y accéder de votre vivant — par retrait, avance ou prêt garanti — ou la laisser s'accumuler pour vos héritiers.
Voir les détailsAssurance vie universelle
- Durée :
- À vie
- Coût relatif :
- $$ à $$$
- Valeur de rachat :
- Selon les placements
Le compte croît à l'abri de l'impôt, dans les limites permises par la loi. Au décès, le capital assuré et, selon l'option choisie, la valeur du compte sont versés libres d'impôt aux bénéficiaires.
Voir les détailsAssurance vie avec participation
- Durée :
- À vie
- Coût relatif :
- $$$
- Valeur de rachat :
- Garantie + participations
Les participations ne sont pas garanties, mais une fois versées, elles vous sont acquises. Utilisées pour acheter de l'assurance additionnelle, elles font croître le capital-décès et la valeur de rachat année après année, à l'abri de l'impôt.
Voir les détailsAssurance vie simplifiée
- Preuves de santé :
- Questionnaire seulement
- Coût relatif :
- $$
- Montants :
- 10 000 $ à 500 000 $
Elle existe en version temporaire et permanente. Pour les personnes qui ne peuvent répondre « non » à toutes les questions, certains assureurs offrent une assurance à émission garantie : aucune question, acceptation assurée, mais montant plus limité et délai de deux ans pour le décès non accidentel.
Voir les détailsQu'est-ce que l'assurance vie ?
L'assurance vie est un contrat par lequel un assureur s'engage à verser un montant convenu — le capital-décès — aux bénéficiaires que vous désignez, à votre décès. Ce montant est libre d'impôt et versé directement aux bénéficiaires, sans passer par la succession.
Elle sert à remplacer un revenu, rembourser une hypothèque ou des dettes, payer les frais funéraires et les impôts au décès, financer les études des enfants, laisser un héritage ou protéger une entreprise. Le bon type et le bon montant dépendent de votre situation, de votre budget et de la durée du besoin.
En bref
- Capital-décès
- Libre d'impôt
- Types
- Temporaire · Permanente · Universelle · Participation · Simplifiée
- Montants
- 25 000 $ à plusieurs millions
- Souscription
- Dès la naissance, jusqu'à 85 ans
Gratuit · Sans obligation · Un conseiller compare les assureurs pour vous
Comment choisir son assurance vie
- 1
Évaluez le besoin
Additionnez les dettes, l'hypothèque, quelques années de revenu, les études des enfants et les frais de décès ; soustrayez les économies et les assurances existantes.
- 2
Déterminez la durée du besoin
Un besoin qui se termine (hypothèque, enfants) appelle une temporaire ; un besoin qui durera toute la vie (succession, impôt, héritage) appelle une permanente. Souvent, on combine les deux.
- 3
Comparez les assureurs
Les primes, les définitions et les options varient d'un assureur à l'autre. Un conseiller en courtage soumet votre profil à plusieurs compagnies.
- 4
Signez et révisez
Le contrat est émis après l'analyse de l'assureur. Revoyez votre protection à chaque étape importante : mariage, naissance, achat d'une maison, démarrage d'entreprise, retraite.
Pourquoi souscrire une assurance vie
- Garantit un revenu à votre famille si vous n'êtes plus là
- Rembourse l'hypothèque et les dettes pour que vos proches gardent la maison
- Couvre les frais funéraires et l'impôt exigible au décès (REER, immeubles, entreprise)
- Capital versé rapidement, libre d'impôt et à l'abri des créanciers dans bien des cas
- Peut accumuler une valeur accessible de votre vivant (assurances permanentes)
- Plus vous souscrivez jeune et en santé, plus la prime est basse et garantie longtemps
Ce qu'il faut savoir avant de signer
- Répondez avec exactitude aux questions de santé : une fausse déclaration peut invalider le contrat
- Comparez le coût total sur la durée du besoin, pas seulement la prime du premier mois
- L'assurance offerte par la banque avec l'hypothèque appartient au prêteur, pas à vous
- Désignez un bénéficiaire (et un bénéficiaire subsidiaire) pour que le capital évite la succession
- Le contrat comporte un délai de 10 jours pour l'annuler sans frais après réception
Les garanties complémentaires courantes
La plupart des contrats d'assurance vie peuvent être bonifiés avec ces options, selon l'assureur.
Exonération des primes en cas d'invalidité
L'assureur paie vos primes si vous devenez invalide.
Protection enfants
Un petit capital sur chacun de vos enfants, transformable à l'âge adulte.
Maladie grave intégrée
Montant forfaitaire au diagnostic d'une maladie couverte, dans le même contrat.
Décès accidentel
Capital additionnel si le décès résulte d'un accident.
Garantie d'assurabilité
Augmentations de protection prévues sans nouvelle preuve de santé.
Temporaire complémentaire
Ajoute une protection temporaire à un contrat permanent pour couvrir un besoin ponctuel.
Comparatif des types d'assurance vie
Un aperçu pour vous orienter ; votre conseiller précise les chiffres selon votre profil.
| Type | Durée | Coût | Valeur de rachat | Idéale pour |
|---|---|---|---|---|
| Temporaire | 10 à 40 ans | $ | Aucune | Hypothèque, revenu familial, prêt |
| Permanente (vie entière) | À vie | $$$ | Garantie | Succession, impôt au décès, héritage |
| Universelle | À vie | $$ à $$$ | Selon les placements | Abri fiscal additionnel, contrôle des placements |
| Avec participation | À vie | $$$ | Garantie + participations | Croissance sans gestion, planification successorale |
| Simplifiée | 10, 20 ans ou à vie | $$ | Selon le produit | Antécédents de santé, réponse rapide, 50-85 ans |
Les symboles $ indiquent un coût relatif pour un même capital et un même profil.
L'assurance vie est pertinente si…
- Vous avez des personnes à charge : enfants, conjoint, parents
- Vous avez une hypothèque ou des dettes qui survivraient à votre décès
- Vous voulez couvrir vos frais funéraires et vos derniers impôts
- Vous souhaitez laisser un héritage, faire un don ou protéger votre entreprise
- Vous voulez garantir l'assurabilité de vos enfants ou petits-enfants
Des options à comparer avec votre conseiller
Marques de commerce de leurs propriétaires respectifs. Sommet Protection n'est affiliée à aucun assureur et ne distribue aucun produit.
Comment ça fonctionne
- 1
Demandez votre rappel
Votre protection, votre prénom, votre cellulaire : trois réponses suffisent. Le reste est facultatif.
- 2
Un conseiller vous joint
Votre demande est confiée à un seul conseiller partenaire, qui vous appelle au moment qui vous convient. Vous suivez l’avancement en direct.
- 3
Recevez vos scénarios
Vous obtenez des options claires, avec les avantages et les limites de chacune. Vous décidez.
Questions fréquentes
Combien coûte une assurance vie au Québec ?
La prime dépend de l'âge, du sexe, du tabagisme, de la santé, du type de protection, du montant et de la durée. Une temporaire de 20 ans pour 500 000 $ coûte souvent quelques dizaines de dollars par mois à 35 ans ; une permanente coûte plusieurs fois plus. Seul l'assureur fixe la prime après analyse du dossier.
De quel montant ai-je besoin ?
Une méthode courante : dettes + hypothèque + 5 à 10 années de revenu + études des enfants + frais de décès, moins les économies et assurances existantes. Votre conseiller fait cette analyse des besoins avec vous, gratuitement.
Temporaire ou permanente ?
Temporaire pour un besoin élevé qui finira (hypothèque, jeunes enfants) ; permanente pour un besoin qui durera toute la vie (succession, impôt, héritage). Beaucoup de familles combinent une temporaire pour aujourd'hui et une petite permanente pour toujours.
Dois-je passer un examen médical ?
Selon l'âge et le montant : simple questionnaire, prise de sang, ou examen paramédical à domicile. Des assurances simplifiées sans examen existent pour des montants plus limités.
Qui peut être bénéficiaire ?
Toute personne ou organisme : conjoint, enfants, parent, fiducie, organisme de bienfaisance ou votre succession. Nommer un bénéficiaire direct permet un versement rapide, hors succession. Un bénéficiaire irrévocable ne peut être changé sans son consentement.
Le capital-décès est-il imposable ?
Non. Il est versé libre d'impôt aux bénéficiaires.
Puis-je acheter directement en ligne sur ce site ?
Non. Sommet Protection vous met en contact avec un conseiller en sécurité financière, qui complète l'analyse de vos besoins et la proposition avec vous. La soumission est gratuite et sans obligation.
Que se passe-t-il si j'arrête de payer ?
Après un délai de grâce (généralement 30 jours), le contrat tombe en déchéance. Certains contrats permanents utilisent la valeur de rachat pour maintenir la protection un certain temps. Il est souvent possible de remettre un contrat en vigueur dans les deux ans, avec preuves de santé.
Soumission gratuite
Trois réponses et un conseiller partenaire vous rappelle. Sans frais, sans obligation.
Obtenir ma soumission gratuiteNos protections
Choisissez la protection qui vous intéresse — votre conseiller pourra aussi les combiner.
Assurance vie temporaire
Couvrez votre hypothèque, vos dettes et le revenu de votre famille pendant une période précise. Votre conseiller compare les durées, les primes et les options de plusieurs assureurs.
En savoir plusAssurance vie permanente
Une protection conçue pour durer toute la vie, sous réserve du maintien du contrat. Selon le produit choisi, les primes et la valeur de rachat peuvent être garanties ou variables.
En savoir plusAssurance vie universelle
Une assurance à vie jumelée à un compte de placement que vous contrôlez. Vous décidez du montant versé, des fonds choisis et du rythme des dépôts, à l'intérieur des limites fiscales.
En savoir plusAssurance vie avec participation
Une assurance permanente dont le capital et la valeur augmentent chaque année grâce aux participations versées par l'assureur — sans que vous ayez à gérer les placements.
En savoir plusAssurance vie simplifiée
Quelques questions de santé, aucune prise de sang, aucun rendez-vous médical. Une protection accessible même si vous avez été refusé ailleurs ou si vous avez des antécédents de santé.
En savoir plusAssurance invalidité
Maladie ou accident : votre capacité à gagner un revenu est votre actif le plus important. Une assurance invalidité vous verse une rente mensuelle pendant que vous vous rétablissez.
En savoir plusAssurance maladie grave
Au diagnostic d'une maladie couverte, vous recevez un montant libre d'impôt à utiliser comme vous le voulez : soins, congé, aide à la maison, dettes. Sans condition d'incapacité à travailler.
En savoir plusSommet Protection est une entreprise de marketing : elle n'est ni un cabinet, ni un assureur, ne vend pas d'assurance et ne donne aucun conseil. Ce site ne permet pas de souscrire une assurance en ligne. Votre demande est transmise à un conseiller en sécurité financière partenaire, indépendant et certifié par l'AMF, qui communiquera avec vous pour analyser vos besoins. L'admissibilité et les primes sont établies par l'assureur après analyse de votre dossier. Les descriptions de produits sont fournies à titre informatif et ne remplacent pas le contrat d'assurance, qui seul fait foi.