Assurance vie simplifiée
Assurance vie simplifiée : sans examen médical, réponse rapide
Quelques questions de santé, aucune prise de sang, aucun rendez-vous médical. Une protection accessible même si vous avez été refusé ailleurs ou si vous avez des antécédents de santé.
- Aucun examen médical ni prise de sang
- Admissible jusqu'à 80-85 ans selon l'assureur
- Temporaire ou permanente, réponse souvent en quelques jours
Mise en relation avec un conseiller en sécurité financière partenaire.
- AMFConseillers certifiés
- 0 $Soumission gratuite
- FR · ENService bilingue
- QuébecPartout en province
Qu'est-ce que l'assurance vie simplifiée ?
L'assurance vie simplifiée (ou à émission simplifiée) est une assurance vie dont l'admissibilité repose sur un court questionnaire de santé plutôt que sur un examen médical complet. Selon vos réponses, l'assureur émet la police rapidement, souvent sans autre vérification.
Elle existe en version temporaire et permanente. Pour les personnes qui ne peuvent répondre « non » à toutes les questions, certains assureurs offrent une assurance à émission garantie : aucune question, acceptation assurée, mais montant plus limité et délai de deux ans pour le décès non accidentel.
En bref
- Preuves de santé
- Questionnaire seulement
- Coût relatif
- $$
- Montants
- 10 000 $ à 500 000 $
- Délai d'émission
- Quelques jours
Gratuit · Sans obligation · Un conseiller compare les assureurs pour vous
Comment ça fonctionne
- 1
Votre conseiller cible le bon niveau
Les assureurs offrent plusieurs paliers : plus vous pouvez répondre « non » aux questions, plus le montant offert est élevé et la prime avantageuse.
- 2
Vous répondez au questionnaire
De 3 à 15 questions selon le palier, portant sur les diagnostics récents, les traitements en cours et le mode de vie. Aucune prise de sang, aucun examen.
- 3
L'assureur émet la police
Souvent en quelques jours, parfois le jour même. Certains assureurs consultent le dossier de prescription ou le Bureau de renseignements médicaux.
- 4
Vous êtes couvert
Assurance vie immédiate ou, pour l'émission garantie, prestation réduite pendant les deux premières années en cas de décès non accidentel.
Les avantages
- Aucun examen médical, aucune prise de sang, aucun rendez-vous
- Accessible aux personnes avec des antécédents de santé, un diagnostic récent ou un refus antérieur
- Processus rapide : réponse en quelques jours au lieu de plusieurs semaines
- Offerte jusqu'à un âge avancé (souvent 80 ou 85 ans à la souscription)
- Versions temporaire (10, 20 ans) et permanente disponibles
- Plusieurs assureurs se spécialisent dans ce marché — la comparaison fait une réelle différence
Points à considérer
- Prime plus élevée par tranche de 1 000 $ qu'une assurance avec examen, pour un profil en bonne santé
- Montants de protection plafonnés (selon l'assureur et le palier)
- L'émission garantie prévoit un délai de deux ans : décès non accidentel = remboursement des primes plutôt que capital
- Une réponse inexacte au questionnaire peut invalider la police : répondez avec précision
- Si vous êtes en bonne santé, une assurance traditionnelle coûte moins cher — votre conseiller vous le dira
Options et garanties complémentaires
Les options sont plus limitées qu'en assurance traditionnelle, mais quelques ajouts sont courants.
Décès accidentel
Capital doublé (ou plus) si le décès résulte d'un accident ; souvent inclus sans délai même en émission garantie.
Exonération des primes
Offerte par certains assureurs sur les versions simplifiées.
Transformation
Les versions temporaires sont parfois transformables en permanente sans nouvelle preuve.
Protection enfants
Selon l'assureur, un petit capital sur les enfants peut être ajouté.
Frais funéraires / dernières dépenses
Contrats permanents de petit capital conçus pour couvrir les frais de décès, sans questionnaire ou presque.
Les niveaux d'assurance simplifiée
Repères généraux ; chaque assureur a ses propres questions, montants et âges.
| Type | Questions | Montant typique | À savoir |
|---|---|---|---|
| Simplifiée (palier supérieur) | 10 à 15 | Jusqu'à 500 000 $ et plus | Prime proche d'une assurance traditionnelle |
| Simplifiée (palier de base) | 3 à 8 | 25 000 $ à 250 000 $ | Pour les antécédents de santé plus importants |
| Émission garantie | Aucune | 5 000 $ à 50 000 $ | Acceptation assurée ; délai de 2 ans (décès non accidentel) |
Pour qui ?
- Les personnes ayant des antécédents de santé (diabète, hypertension, cancer en rémission, etc.)
- Ceux qui ont déjà essuyé un refus ou une surprime
- Les personnes de 50 à 85 ans qui veulent couvrir les frais funéraires et laisser un montant à leurs proches
- Ceux qui veulent une protection rapidement, sans démarches médicales
- Les travailleurs à risque ou les personnes qui voyagent souvent hors du pays
Des options à comparer avec votre conseiller
Marques de commerce de leurs propriétaires respectifs. Sommet Protection n'est affiliée à aucun assureur et ne distribue aucun produit.
Comment ça fonctionne
- 1
Demandez votre rappel
Votre protection, votre prénom, votre cellulaire : trois réponses suffisent. Le reste est facultatif.
- 2
Un conseiller vous joint
Votre demande est confiée à un seul conseiller partenaire, qui vous appelle au moment qui vous convient. Vous suivez l’avancement en direct.
- 3
Recevez vos scénarios
Vous obtenez des options claires, avec les avantages et les limites de chacune. Vous décidez.
Questions fréquentes
Puis-je être refusé ?
En assurance simplifiée, oui, si vos réponses ne correspondent pas aux critères du palier ; votre conseiller vous orientera alors vers un palier inférieur ou une émission garantie, où l'acceptation est assurée.
Quelle est la différence entre simplifiée et émission garantie ?
La simplifiée pose quelques questions et couvre dès le premier jour. L'émission garantie ne pose aucune question, mais limite le montant et applique un délai de deux ans : en cas de décès non accidentel durant cette période, l'assureur rembourse les primes versées (parfois avec intérêts) au lieu du capital.
Combien ça coûte ?
Plus cher qu'une assurance avec examen pour un même profil, parce que l'assureur dispose de moins d'information. L'écart varie beaucoup d'un assureur à l'autre — c'est là que la comparaison par un courtier fait une différence.
Dois-je déclarer mes antécédents ?
Oui, avec exactitude, pour chaque question posée. Une fausse déclaration peut entraîner l'annulation du contrat. L'assureur peut vérifier auprès du Bureau de renseignements médicaux ou de votre dossier de prescriptions.
Jusqu'à quel âge peut-on souscrire ?
Selon l'assureur et le produit, jusqu'à 75, 80 ou 85 ans. Les contrats permanents pour frais funéraires sont conçus précisément pour ce marché.
Est-ce que je devrais quand même essayer l'assurance traditionnelle ?
Si vous êtes en bonne santé, oui : elle coûte moins cher. Votre conseiller peut soumettre votre profil à plusieurs assureurs et vous recommander le bon parcours.
Soumission gratuite
Trois réponses et un conseiller partenaire vous rappelle. Sans frais, sans obligation.
Vérifier mon admissibilitéProtections complémentaires
Nos protections
Choisissez la protection qui vous intéresse — votre conseiller pourra aussi les combiner.
Assurance vie
Temporaire, permanente, universelle, avec participation ou simplifiée : comprenez les différences, puis laissez un conseiller comparer les assureurs pour vous. Gratuit et sans obligation.
En savoir plusAssurance vie temporaire
Couvrez votre hypothèque, vos dettes et le revenu de votre famille pendant une période précise. Votre conseiller compare les durées, les primes et les options de plusieurs assureurs.
En savoir plusAssurance vie permanente
Une protection conçue pour durer toute la vie, sous réserve du maintien du contrat. Selon le produit choisi, les primes et la valeur de rachat peuvent être garanties ou variables.
En savoir plusAssurance vie universelle
Une assurance à vie jumelée à un compte de placement que vous contrôlez. Vous décidez du montant versé, des fonds choisis et du rythme des dépôts, à l'intérieur des limites fiscales.
En savoir plusAssurance vie avec participation
Une assurance permanente dont le capital et la valeur augmentent chaque année grâce aux participations versées par l'assureur — sans que vous ayez à gérer les placements.
En savoir plusAssurance invalidité
Maladie ou accident : votre capacité à gagner un revenu est votre actif le plus important. Une assurance invalidité vous verse une rente mensuelle pendant que vous vous rétablissez.
En savoir plusAssurance maladie grave
Au diagnostic d'une maladie couverte, vous recevez un montant libre d'impôt à utiliser comme vous le voulez : soins, congé, aide à la maison, dettes. Sans condition d'incapacité à travailler.
En savoir plusSommet Protection est une entreprise de marketing : elle n'est ni un cabinet, ni un assureur, ne vend pas d'assurance et ne donne aucun conseil. Ce site ne permet pas de souscrire une assurance en ligne. Votre demande est transmise à un conseiller en sécurité financière partenaire, indépendant et certifié par l'AMF, qui communiquera avec vous pour analyser vos besoins. L'admissibilité et les primes sont établies par l'assureur après analyse de votre dossier. Les descriptions de produits sont fournies à titre informatif et ne remplacent pas le contrat d'assurance, qui seul fait foi.